정부 정책자금 대출 종류 — 기관별·방식별 한눈에 비교 (2026)

정책자금 대출 종류 ① 운영 기관별

• •중소벤처기업진흥공단(중진공) 정책자금 — 중소기업이 대상입니다. 창업·수출·시설투자·재도약·긴급경영안정 등 목적별 6개 자금으로 나뉩니다.
• •소상공인시장진흥공단(소진공) 정책자금 — 소상공인이 대상입니다. 직접대출과 대리대출로 운영됩니다.
• •보증기관의 보증부 대출 — 신용보증기금·기술보증기금·지역신용보증재단이 보증서를 발급하고, 은행이 그 보증을 담보로 대출합니다.
• •지자체 자금 — 시·도의 중소기업육성자금처럼 지자체가 이자 일부를 지원하거나 기금으로 융자하는 사업이 지역별로 있습니다.

정책자금 대출 종류 ② 방식별

• •직접대출 — 정책기관이 직접 심사하고 직접 빌려줍니다.
• •대리대출 — 정책기관이 자금을 공급하고 은행이 심사·실행합니다.
• •이차보전 — 은행에서 대출을 받되 이자의 일부를 정부·지자체가 대신 부담합니다. 기업이 내는 금리는 은행 대출금리에서 이차보전율을 뺀 값입니다.
• •보증부 대출 — 담보가 부족한 기업이 보증기관의 보증서로 은행 대출을 받는 방식입니다.
• •투융자 복합 — 중진공의 성장공유형 대출, 투자조건부 융자처럼 융자에 투자 요소를 결합한 방식도 있습니다.

우리 회사는 어디로 가야 하나

소상공인이면 소진공입니다. 소상공인은 광업·제조업·건설업·운수업은 상시근로자 10명 미만, 그 밖의 업종은 5명 미만인 기업을 말합니다.

그 기준을 넘는 중소기업이면 중진공입니다. 다만 제조업·혁신성장 분야 소상공인처럼 중진공을 이용할 수 있는 예외가 있습니다.

담보가 부족하면 보증기관 보증을 함께 알아보고, 사업장이 있는 시·도의 지자체 자금도 확인하세요.

같은 목적의 자금을 여러 곳에서 중복으로 받는 것은 제한되는 경우가 많으니 공고의 중복 지원 규정을 확인해야 합니다.

자금 용도 — 시설자금과 운전자금

시설자금은 기계·설비 구입, 사업장 건축·매입에 쓰는 자금입니다.

운전자금은 원부자재 구입, 인건비, 임차료, 시장 개척, 기술 개발 등 경영 활동에 쓰는 자금입니다.

용도에 따라 한도와 대출 기간이 다르고, 용도 외로 쓰면 이후 신청이 제한될 수 있습니다.

금리와 한도는 어떻게 정해지나

정책자금 금리는 분기마다 바뀌는 기준금리에 자금 종류와 기업 조건에 따라 더하거나 빼서 정해집니다. 그래서 글에 적힌 고정 수치는 금방 낡습니다.

아래 '지금 신청 가능한 공고'에서 각 자금의 실제 한도와 조건을 확인하세요. 공고가 바뀌면 목록도 함께 바뀝니다.